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Les meilleurs prêts personnels pour un excellent crédit de septembre 2020

Contenu

Qu’est-ce qui est considéré comme un excellent score de crédit ?

Lorsque nous parlons de crédit, nous parlons principalement du score de crédit – une mesure statistique, un peu comme une note académique, qui résume votre solvabilité en trois chiffres. Les scores de crédit que la plupart des prêteurs utilisent se situent entre 300 et 850 – ce qui semble beaucoup plus large qu’il ne l’est, en termes d’approbation des prêteurs. La plupart des scores de crédit se situent entre 600 et 750, selon Experian, l’un des « trois grands » bureaux de renseignements sur le crédit. Un score de 740 et plus est considéré comme « très bon » et les scores de 800 et plus sont considérés comme « excellents ».

Fourchettes des scores de crédit :

  • Excellent crédit : 800 – 850
  • Très bon crédit : 740 – 799
  • Bon crédit : 670 – 739
  • Crédit équitable : 580 – 669
  • Mauvais crédit : moins de 580

Il est important de comprendre où vous vous situez par rapport à votre cote de crédit. Il peut s’agir de la différence entre un prêt dont le taux d’intérêt est à deux chiffres (si votre score est inférieur à 660 environ) ou à quelques points de pourcentage au-dessus du taux préférentiel (si vous êtes dans la catégorie des excellents scores). Parmi les autres avantages d’une cote de crédit plus élevée, citons la possibilité d’emprunter des montants plus élevés et des délais de remboursement plus longs.

Quels sont les taux moyens des prêts personnels pour un excellent crédit ?

Selon les données d’Experian pour le deuxième trimestre 2019, le taux moyen des prêts personnels est de 9,41 %. Bien sûr, cela dépend du prêteur et des facteurs qui déterminent le taux de l’emprunteur, qui comprend vos antécédents financiers et votre cote de crédit.

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Plus vos revenus et votre cote de crédit sont élevés, plus vous avez de chances d’être accepté aux taux les plus bas. D’autres facteurs peuvent également entrer en ligne de compte, comme votre ratio d’endettement, qui indique le pourcentage de dettes que vous payez par rapport à votre revenu mensuel brut. Les prêteurs examinent ce chiffre pour déterminer si vous pouvez supporter de vous endetter davantage.

Que devez-vous prendre en considération avant de choisir un prêt personnel ?

Voici quelques facteurs à prendre en compte :

  • APR : D’une manière générale, plus le taux est bas, mieux c’est. Le taux annuel effectif global (TAEG) est différent du taux d’intérêt, car il inclut les frais qui sont inclus dans votre prêt.
  • Frais : Prenez en compte les frais d’émission, plus les frais de retard ou les pénalités de remboursement anticipé si vous souhaitez rembourser votre prêt plus tôt.
  • Conditions de remboursement : Comprendre combien de temps vous devez rembourser votre prêt peut vous permettre de connaître le montant des intérêts que vous paierez pendant toute la durée du prêt.

De plus, tenez compte de facteurs tels que les restrictions sur la manière dont le prêt doit être utilisé, le montant minimum des paiements et la date à laquelle vous recevrez les fonds.

Le fait de contracter un prêt personnel va-t-il nuire à votre score de crédit ?

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Il existe deux types de vérification de crédit : une enquête souple (ou enquête douce) et une enquête dure (enquête dure). Un soft pull est comme un aperçu : Les prêteurs vous permettent de voir ce à quoi vous avez droit avec eux (approximativement), sur la base des données financières de base que vous leur fournissez, et cela n’affecte pas votre score de crédit. Lorsque vous soumettez une demande complète, le prêteur procède à une enquête approfondie, qui apparaîtra sur votre rapport de crédit et qui peut avoir une incidence sur votre score de crédit, surtout si vous en avez plusieurs.

Gardez à l’esprit que si vous avez un excellent crédit, cela peut ne pas affecter votre score autant ou aussi longtemps. De plus, si vous demandez plusieurs prêts personnels dans un court laps de temps, les bureaux de crédit peuvent les considérer comme une seule et même demande, surtout s’ils sont destinés au même usage (amélioration de l’habitat, automobile, etc.). Ils savent que les emprunteurs aiment comparer les offres avant de prendre une décision, et ne vous demanderont donc pas de faire preuve d’une diligence excessive.

Où puis-je obtenir un prêt personnel ?

En tant que personne ayant un excellent crédit, vous pourrez trouver un prêt personnel dans de nombreux endroits. De nombreux emprunteurs ont tendance à penser que les banques et les coopératives de crédit sont les seuls endroits où ils peuvent obtenir un prêt, mais de nombreux autres prêteurs proposent des taux assez compétitifs, surtout s’ils sont en ligne. En fait, ces prêteurs pratiquent des taux parmi les plus bas, car ils ne sont pas soumis aux frais généraux des établissements de crédit.

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L’essentiel

Obtenir un prêt personnel avec un excellent crédit signifie que vous pourrez obtenir des prêts avec les meilleurs taux et conditions. Mais vous devriez quand même faire le tour du marché : Après tout, en tant que demandeur idéal, vous méritez le prêteur idéal. Lorsque vous comparez les offres, il n’y a pas que le taux d’intérêt annuel qui compte ; prenez en compte les conditions de remboursement, le montant que vous souhaitez emprunter, la date à laquelle vous recevrez les fonds et les éventuelles restrictions sur le produit du prêt avant de signer sur la ligne pointillée. Et si vous soumettez des demandes à plusieurs prêteurs, veillez à le faire dans un bref délai afin que votre cote de crédit ne soit pas trop affectée et que votre excellent statut reste garanti.

Méthodologie

Investopedia a pour vocation de fournir aux consommateurs des analyses impartiales et complètes des prêteurs de prêts personnels pour tous les besoins d’emprunt. Nous avons recueilli plus de vingt-cinq points de données sur plus de cinquante prêteurs, notamment les taux d’intérêt, les frais, les montants des prêts et les conditions de remboursement, afin de garantir que notre contenu aide les utilisateurs à prendre la bonne décision d’emprunt en fonction de leurs besoins.


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