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Internet et réseaux

Devriez-vous vous préoccuper de la cryptocourant Balance de Facebook ?

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Qu’est-ce que la cryptocourant et, par extension, la cryptocourant Balance proposée par Facebook, annoncée en début de semaine ? Et faut-il s’en soucier ?

L’idée même de cryptocurrences est un peu étrange, comme l’étaient autrefois les cartes de crédit et le papier-monnaie. Mais la cryptocarte est importante dans la mesure où elle représente l’avenir de l’argent, que cette monnaie finisse par être le bitcoin, la Balance ou une autre cryptocarte.

Avant d’entamer une discussion sur la Balance, passons en revue les bases du fonctionnement de la crypto-monnaie, ou plus simplement de la « crypto ». Ainsi, vous pourrez mieux voir en quoi l’offre de Facebook diffère de celle de bitcoin et d’autres.

Contenu

Qu’est-ce que la cryptoconnaissance ?

Considérez la cryptographie comme de l’argent invisible. Elle est invisible pour vous, elle est invisible pour les entreprises – elle n’existe pas réellement sous forme physique, rien à plier, à fuseauter ou à mutiler.

Au lieu de cela, la cryptographie – monnaie virtuelle protégée par une cryptographie numérique complexe, inventée en 2008 par un programmeur encore mystérieux avec le nom de plume de Satoshi Nakamoto – existe purement dans le monde numérique. Sa forme est celle de données sécurisées dispersées sur des serveurs dans le monde entier, essentiellement un système monétaire de pair à pair.

Tout comme les actions, une marque particulière de crypto, comme bitcoin, l’invention de Nakamoto, vaut tout ce que le marché dit qu’elle vaut. Il n’y a rien qui soutienne la crypto comme l’or ou la réputation nationale, c’est pourquoi sa valeur est si volatile. Vous achetez et vendez des cryptos comme vous le feriez pour des actions, en ligne, auprès de courtiers en cryptos appelés « mineurs ». Mais plus important encore, vous dépensez de l’argent crypté – vous l’utilisez au lieu des cartes de débit ou de crédit traditionnelles pour payer des biens et des services en ligne auprès de vendeurs qui l’acceptent de la même manière que les vendeurs acceptent certaines cartes de crédit. La grande différence est que personne ne peut voler ou pirater votre numéro de « crypto », car cela n’existe pas ; chaque transaction crypto est unique, avec son propre encodage.

C’est cette sécurité des transactions qui fait de la cryptographie une chose. La dorsale de la cryptographie est une technologie appelée « blockchain ». Sans être trop technique, la « blockchain » est une technologie numérique qui encode et décentralise la monnaie, rendant les transactions cryptées impossibles à suivre, voler, copier, contrefaire ou falsifier (pour en savoir plus, lisez notre article Blockchain 101).

Il n’y a pas de version cryptée de Fort Knox, il n’y a pas de certificats papier cryptés, il n’y a pas d’autorité centrale gérant la cryptographie, il n’y a pas de version cryptée d’un président de banque ou d’un président de la Réserve fédérale. La cryptographie n’existe pas physiquement, elle n’existe pas en un seul endroit, et personne n’est responsable.

Sauf qu’avec la Balance, Facebook veut être un dépôt crypté et veut être responsable.

Peut-on faire confiance à la cryptoconnaissance, à la Balance ou à d’autres moyens ?

La confiance dans quelque chose d’aussi éthéré que l’argent virtuel est certes difficile à évoquer pour ceux qui ne codent pas, ce qui explique pourquoi la cryptographie est restée largement en dehors du courant dominant. C’est tout simplement dans la nature humaine de ne pas faire confiance à quelque chose que l’on ne peut pas voir ou toucher, surtout quand il s’agit d’argent. Il a fallu des décennies avant que tout le monde comprenne et fasse confiance au concept de papier-monnaie après la guerre civile et aux cartes de crédit un siècle plus tard. Il est donc compréhensible que la cryptoconnaie soit considérée comme une mystérieuse escroquerie, une technologie qui tourne mal, l’affaire de pirates de cinéma malveillants, et non comme quelque chose de normal. Les défenseurs de la Balance estiment que la direction de Facebook donne une certaine crédibilité à la cryptographie et l’aide à paraître un peu plus réelle et viable en tant que concept.

La confiance dans Facebook est presque inexistante. Pourtant, après tous les faux pas et les méfaits de Facebook en matière de vie privée et de sécurité, Mark Zuckerberg et sa société veulent que nous leur fassions confiance avec un nouveau système monétaire. Cependant, Facebook n’est pas seulement en Balance. Il a aligné une pile de partenaires plus fiables, dont Visa, MasterCard, PayPal et d’autres institutions financières solides qui agiraient comme les « banques » de la Balance, pour ainsi dire, et des opérations telles que Uber, Lyft, eBay et Spotify qui accepteraient les paiements en Balance.

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Pour contrer les plaintes concernant une simple plateforme de médias sociaux décidant qu’elle pourrait également gérer un système monétaire mondial, Facebook a créé deux entités distinctes pour créer un pare-feu entre elle et la Balance :

  • L’Association de la Balancequi, selon le Livre blanc de la Balance de Facebook, est « une organisation indépendante suisse à but non lucratif » composée initialement « d’entreprises mondiales, de partenaires d’impact social (SIP) et d’institutions universitaires… pour développer et sécuriser le réseau et promouvoir leur vision commune de l’inclusion financière ». Facebook définit cette vision comme la responsabilisation de « milliards de personnes par la création d’une monnaie mondiale simple et d’une infrastructure financière ». L’Association Libra commencera avec 29 membres « fondateurs », dont Facebook, pour finalement passer à 100.
  • CalibraLa Commission européenne, à partir de 2020, sera une « filiale réglementée pour assurer une séparation appropriée entre [Facebook’s] et financières et de construire et d’exploiter des services en son nom en haut du réseau de la Balance ». Plus concrètement, Calibra sera le nom de marque du portefeuille numérique de la Balance, qui sera disponible dans Messenger, WhatsApp, et comme application autonome.

Fabecook Calibra

« Réglementé » par qui, cependant, Facebook ne le dit pas, et l’histoire du secret bancaire suisse n’inspire pas exactement la confiance des régulateurs (bien que cela semble changer). Mais Facebook a déjà rencontré et informé les régulateurs aux États-Unis et à l’étranger, la plupart adoptant une attitude prudente et attentiste. Par exemple, le président de la Réserve fédérale américaine, Jerome Powell, a déclaré avoir rencontré Facebook au sujet de la Balance. Il a d’abord observé qu’il n’était « pas trop préoccupé » par le potentiel de la Balance. Bien que la Réserve fédérale n’exerce aucune « autorité plénière » sur le nouveau système de cryptographie, il a averti lors d’une conférence de presse après l’annonce de la Balance sur Facebook que « nous finirons par avoir des attentes assez élevées d’un point de vue de la sécurité, de la solidité et de la réglementation s’ils décident d’aller de l’avant avec quelque chose ».

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Alors que Facebook a tenté de mettre des noms de confiance devant la Balance, ses principes d’organisation évitent l’essentiel raison d’être de la création de la cryptographie – personne n’est censé en être responsable, pas une seule entité, pas 100 entités, pas une entreprise, une organisation à but non lucratif, une université ou un gouvernement. L’idée de la cryptographie est de contourner les contrôles des entreprises et des gouvernements potentiellement corrompus sur l’écosystème monétaire actuel et de faire confiance à la totalité d’un système décentralisé qui n’est pas dirigé par n’importe qui mais par tout le monde. Aucune personne ou entité ne peut manipuler le système de cryptographie car personne n’a le contrôle du système.

Cette crypto est probablement l’avenir de l’argent est une évidence. Mais la question de savoir qui administre ou réglemente un système national ou international – si une telle réglementation est même possible – reste ouverte. Et un système qui remet en cause le système monétaire américain pourrait aller à l’encontre de la Constitution américaine, qui réserve au gouvernement fédéral le pouvoir ambigu de « battre monnaie ».

Les législateurs sceptiques qui enquêtent déjà sur Facebook et envisagent une éventuelle action réglementaire seront probablement moins optimistes quant au potentiel de la Balance. Cette dernière innovation technologique majeure – ou excessive, selon votre point de vue – sera probablement un nouveau sujet d’actualité dans la campagne présidentielle.

[Image credit: Facebook Libra concept via BigStockPhoto, Facebook]

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